又一家银行大额存单利率跟降 “一单难求”的火热还能维持多久？

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在新一轮的“降息潮”下，各家银行的大额存单利率纷纷跟降。柳州银行近日发布公告宣布，将于6月30日调降大额存单执行利率，调整后的一年期、二年期、三年期、五年期个人大额存单的存款执行利率分别为2.25%、2.8%、3.45%、3.95%，其中，一年期大额存款利率下调了0.05个百分点，其余三个期限产品均下调0.1个百分点。

而近期调整或即将调整大额存单执行利率的还有其他银行。某城商行客户经理介绍，该行大额存单的执行利率将于近期调降，北京商报记者6月29日查询该行手机银行App发现，当前该行大额存单二年期、三年期利率分别为2.70%和3.30%。根据该客户经理发来的最新版营销海报，20万元起存的二年期、三年期大额存单利率分别为2.65%、3.20%，该客户经理表示，将于7月1日起调整。某股份制银行客户经理也表示，该行三年期大额存单执行利率近日已由3.3%调降至3.2%。

“降息倒计时，把握存款调整窗口期。”银行理财经理们正抓住利率下降的关口进行揽储宣传，作为存款产品中的香饽饽，大额存单在市场中依旧抢眼。自去年存款利率下调以来，大额存单的执行利率虽然跟降，但热度一直未减，掀起了大额存单“一单难求”的热潮。经历了几轮利率下调，年利率3%的大额存单愈发紧缺，部分银行在大额存单产品的购买上，也相应做了一些限制，比如限定新开卡客户才能购买等。

对银行而言，大额存单利率下降，一定程度上可以缓和息差收窄的压力，但影响有限。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，大额存单利率下降，有助于降低银行综合负债成本，一定程度缓解净息差收窄压力，但大额存单在整个银行负债占比相对小，其对负债成本影响相对有限。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林也表示，存款利率下降理论上能够提高息差，增加银行的利润，但实际上当前信贷业务竞争非常激烈，诸如LPR报价同步下降，意味着银行贷款端和存款端的成本下降幅度大致相同，息差总体保持稳定。

经历了几轮的利率下调，随着大额存单的利率调整，其市场需求也会受到一定影响，周茂华表示，一般来说，利率下调会对大额存单需求构成一定影响，但大额存单市场需求与当时宏观经济环境、市场波动、大额存单利率与其他存款产品利率差别是否大以及银行发行量等方面有关。

存款利率持续下行，大额存单的产品优势也会有所减弱，关于未来大额存单产品的热度能否持久，盘和林表示，大额存单“一单难求”现象会得以缓解，但当前投资渠道选择并不多，诸如股市、债市都存在一定的波动和不确定性，对于普通人，银行存单依然是最稳健的投资渠道。

此外，除了大额存单，其他稳健型的理财产品也成为银行揽客的新选择。在北京商报记者调查过程中，有银行理财经理直言，“因为利率下行，目前存款产品的收益并不是太有竞争力，建议可以做一些理财资产配置”“由于大额存单额度有限，对银行来说成本也较高。在存款利率下降的背景下，银行也会相应调整产品策略，加大对理财产品的宣传。”一位银行业内人士表示。

（文章来源：北京商报）