世界讯息：金融科技加持 中小银行开启数字化转型“加速度”

本报记者张冰洁

(资料图片仅供参考)

建设数据中台、招揽科技人才、增加资金投入……在数字化浪潮中，近年来，大中型银行已然走在了探索的前列，找到了转型发展的大航道。

面对愈发激烈的行业竞争，对中小银行而言，当前，数字化转型已经不再是选择题，而是一道必答题。

近两年，数字化转型的“聚光灯”已经逐渐聚焦在中小银行身上。在金融科技的加持下，多家中小银行开启了数字化转型“加速度”，实现了经营发展的“弯道超车”。

积极布局ChatGPT应用赛道

随着ChatGPT的快速升温，其在金融场景领域的探索也已经拉开序幕。近期，多家中小银行宣布正式开启对ChatGPT应用的探索。

《金融时报》记者从江苏银行了解到，近期，该行已尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力，进一步提高科技运营效能。

“未来的软件开发可能会发展成为AI编写、专人审核的模式，实现生产力的大幅度飞跃。”江苏银行信息科技部相关负责人表示，该行会将ChatGPT新技术进一步融入日常办公、风险评估、客户服务、辅助营销等领域，更快满足客户在不同场景下的金融需求。

近日，百度宣布类ChatGPT项目——文心一言(ERNIE Bot)计划于3月份完成内测，面向公众开放。百信银行和新网银行接连宣布接入百度“文心一言”，成为国内首批加入该生态系统的银行。

百信银行方面表示，下一步，该行将把百度“文心一言”的智能对话技术成果应用在数字金融、数字营业厅等领域。此举标志着百信银行优先获得领先AI技术的加持，也标志着对话式语言模型技术在国内银行业首次着陆。

“ChatGPT作为AI智能工具，背后所代表的公共服务知识体系，未来可能成为一种基础设施，从而降低技术成本与落地门槛。”新网银行副行长兼首席信息官李秀生表示，看好ChatGPT在金融业的长期发展前景。

打造金融科技创新“策源地”

随着人工智能技术在银行业的生根发芽，不少中小银行已经实现了信息科技与业务的深度融合。借助人工智能等技术，客户需求与金融服务完成了精准匹配，不少企业在银行业的帮助下实现了科技成果的转化。

近日，在首笔销售合同签订完成后，位于上海张江的人工智能企业负责人武先生终于松了一口气，“多亏上海银行创新孵化平台的大力支持，我们的产品才能如期投向市场。”

从企业成立到现在已经3年时间，为了帮助更多国内企业实现数字化转型，武先生带领团队在“数据+AI+业务”端到端的超自动化平台及解决方案上不断攻坚克难，然而一直苦于找不到实际场景落地。

“没有实际的应用场景，企业和投资者对于我们平台的设计理念及技术落地就没有足够的信心。”武先生告诉《金融时报》记者，“正当我们彷徨的时候，上海银行了解到我们技术的先进性和实际应用的可行性，突破性地与我们合作，共同建成了金融数据应用中台，并申请了软件著作权。”

从一家默默无闻的科创企业到入选“中国人工智能明星创业公司TOP10”，再到现如今产品获得市场认可，这一路艰辛的背后，离不开企业与上海银行思维的碰撞以及业务的融合。

2月14日，上海银行这一孵化平台的发布会在上海举办，这一平台也有了自己正式的名字：火花平台。“火花”二字也意味着该平台被寄予厚望：成为该行金融科技创新的“策源地”。

“上海银行将依托该平台，一如既往地与社会各界，携手共建金融科技创新，不断提升自身的核心竞争力，为上海银行高质量转型发展注入科技新动能。”上海银行副行长胡德斌表示。

持续探索转型“破局”之道

当前，数字化航道早已是千帆竞发。大中型银行凭借自身资源、技术以及人才等方面的优势，已在数字化转型浪潮中找到了自己的航道。如今，中小银行也正在加足马力，探索符合自身特色的数字化转型之路。

日前，由中小银行联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛共同发布的《中小银行金融科技发展研究报告(2022)》(以下简称《报告》)显示，与2021年相比，2022年中小银行在数据能力建设方面取得突破性进展。越来越多的中小银行以数字化转型为主线，基于外部监管要求和内部发展需求，在数据治理领域不断发力，积极构建数据驱动的经营管理模式。

与此同时，不同类型的中小银行由于自身差异以及对金融科技的重视程度不同，在数字化转型中也打造了不同的竞争优势。

《报告》显示，总体来看，民营银行金融科技发展的综合表现领先，在组织、技术、应用、生态等四个维度上均排名第一；城商行在战略、数据、应用三个维度上较2021年取得显著提升；农商行更侧重个人金融场景搭建。

然而，中小银行在抓住发展金融科技新机遇的同时，也将面临一系列新挑战。业内专家认为，在资金实力、盈利能力和人力资源上都与大型商业银行存在一定差距的背景下，如何探索适合自身特点的数字化转型路径和对策，是中小银行的必修课题。

“当前，商业银行已从1.0传统人工网点时代迈向4.0数字化时代。”金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋认为，“4.0时代银行需借助大数据、人工智能、云计算、物联网等新技术打造智能服务新生态。”

“在新生态下，中小银行靠规模、抓总量的打法需要改变。通过数字化颠覆传统管理流程和信息传递模式，以数据及时发现问题、精准研究问题、快速解决问题，形成过程管理与结果管理‘双轮’驱动，推动高质量发展。”胡德斌表示。

（文章来源：金融时报）