全球短讯!逐步覆盖“带病体” 健康险走入深水区
“今天我们走到了带病体保险的领域,其实是进入了健康险的深水区,也走入了‘保险+医+药’深度结合的阶段。”在近期举办的2023年世界大健康博览会上,泰康在线副总裁丁峻峰面对证券时报等媒体采访时说。
在丁峻峰看来,从“保健康人”到“保人健康”,从仅发挥医疗费用报销的金融功能到提供健康解决方案,是商业健康险的发展方向,如此才能发挥健康险对于那些真正需要保险人群的价值。
商业健康险两大方向
(相关资料图)
丁峻峰回顾了2016~2020年互联网健康险高速增长的历程。百万医疗保险是首个网红产品,投保人数快速过亿;2020年惠民保又掀起新热潮,相较百万医疗险有了更高效的筹资模式,并把“带病体”纳入了承保范围。
“百万医疗险和惠民保的确为广大投保人群的高昂医疗花费发挥了重要的补偿作用,但还没有真正体现商业健康险在医疗费用上多层次支付的角色。”她坦言,目前商业健康险在医药消费领域支付还没有超过10%,保险产品的免赔额设计、目录设计甚至医药可及性局限,使得赔付并没有与筹资同等增长。健康险从做大筹资到做大理赔支付,充分承担医药服务端的支付功用,还有很长的路要走。
作为泰康保险集团旗下互联网保险公司,泰康在线将健康险视作一大主要业务。从事健康险领域多年,丁峻峰说了两点深刻的感受:一是以往商业健康险是在“保健康人”,而不是在“保人健康”;二是过去健康险更多地是作为一种费用补偿的金融工具,而不是提供一个健康或服务的解决方案。
“对于广大消费者来说,已经生过病或者身体属于亚健康状态的人群,比如慢病群体或中老年群体,他们对于健康险的需求,对于医疗费用补偿和先进医疗科技的需求更为迫切。但真正需要健康险的这些人,反而长期以来被商业保险拒之门外。”丁峻峰说。
她表示,商业健康险下一步的努力方向,就是从“保健康人”到“保人健康”,把承保人群从过去的年轻人、健康人逐步扩展到亚健康体、带病体、中老年人群体,要推出从单病种到带病体的产品体系;同时,要从过去只补偿报销医疗费用,到能为客户提供患病后对应的优质医疗服务,提供健康解决方案。例如,为亚健康和患病人群提供更好的生活方式、治疗方式、检测方式,限制疾病恶化,通过长期干预帮助客户健康生存;一旦疾病有了变化,要能提供一定的治疗方案和保障方案。
带病体保险迎考验
丁峻峰表示,传统保险产品精算基于大数法则,定价的关键是各年龄段的疾病发生率,更偏统计学问题,“一旦开展带病体保险,就深度介入了医学问题”。
她认为,每一个病种的发生、进展及其过程中的医药、治疗方法、健康干预等,都会对疾病发生率与医疗花费产生影响,都会影响定价。
“其实经营带病体保险门槛是很高的,它不是靠传统保险公司核心能力就能干好的。”丁峻峰说,带病体保险业务需要保险公司和医疗服务网络、药企和医药流通行业、健康服务和健康管理行业的通力协作,要有疾病管理的能力,要有产业整合的能力,这是一个“苦活累活”。
“要真正把这个事情做好,需要保险公司有定力和资源匹配。保险公司是把它作为一个战略还是作为一个产生规模的业务来经营,会有本质的区别。”丁峻峰表示。
开发带病体保险从哪些疾病入手?丁峻峰认为,首先疾病的患病人群要相对大,同时病程不能太短,否则保险产品的意义也不大。
泰康在线于2023年健博会上发布了“全能卫士”健康保险解决方案,健康体和患病人群都能申请投保,同时根据投保人的健康状况、疾病的分期分型,提供不同的保障责任和针对性的服务。
丁峻峰说,泰康在线进入带病体保险市场并不是为追求市场规模,也不是要从过去面向健康人市场完全变为面向带病体市场,而是要弥补市场空白,让真正需要健康险的人能获得保险,同时与医药产业产生连接。另外,通过带病体保险的推出,也可以让健康人认识到应该在健康的时候买保险,这不仅是保费差异的问题,更是因为有健康险之后可能得到更好的治疗和医疗服务。
(文章来源:证券时报网)
相关文章
2299 元起售 一加 Ace 2V 正式发布 将旗舰体验普及到底
2023 年 3 月 7 日,一加正式发布 Ace 系列新品性能赢家一加 Ace 2V,它搭载旗舰处理器天玑 9000 5G 移动平台,至高支持 16GB
一加Ace 2V 定档3月7日 将旗舰体验普及进行到底
2 月 28 日,一加正式官宣 Ace 系列新机一加 Ace 2V 将于 3 月 7 日发布。一加Ace 2V定位「性能赢家」,作为一加今年的第三款
首销登顶!一加 Ace 2 斩获2022-2023安卓手机首销日销量冠军
2月14日,一加中国区总裁李杰公布了一加Ace2首销成绩。一加 Ace 2 在京东天猫双平台首销日销量,超友商A+友商B日销量2倍,达到友商A的26
膜法世家携手江南大学云南溯源,用中国成分塑造品牌差异性
日前,膜法世家与江南大学科研团队前往云南大理、楚雄多地,进行了为期十日的联合寻溯活动,聚焦地域特色植物采集开发与研究,筛选优质护肤
今年1至9月 河北省电子信息产业入统企业957家
从省政府新闻办11月2日举行的2022中国国际数字经济博览会新闻发布会上获悉,今年1至9月,全省电子信息产业入统企业957家,同比增加160家,
小鹏G9获广州自动驾驶路测资格 探索零改装量产Robotaxi新模式
【2022年11月1日】近日,经工信局、公安局、交通局审批后,小鹏G9成功获得广州智能网联汽车道路测试牌照,这意味着小鹏G9开创了使用前装量
让普惠金融回归“民生”,民生小微“四通”助力小微企业健康发展
众所周知,小微企业融资难、融资贵一直以来都是一个世界性难题,发展壮大普惠金融市场也是一个全球性挑战。尽管我国已成为了数字普惠金融发
预计到2024年 云南农民收入将达2万元左右
6月27日,记者从云南省农村居民持续增收三年行动方案政策解读新闻发布会上获悉,《云南省农村居民持续增收三年行动方案(2022—2024年)》突
淮安农商银行发放首笔“驾易贷”产品 助力物流行业纾困
为进一步响应金融机构全力支持货运物流保通保畅,加大物流行业资金支持力度,帮扶重点群体的政策号召,淮安农商银行秉持周到金融 家乡银行
辽宁:下达资金超50亿元支持淘汰燃煤锅炉和散煤治理
今年以来,省财政厅完善政策措施,加大投入力度,重点支持精准治污、科学治污,截至目前,已下达资金超50亿元。在支持淘汰燃煤锅炉和散煤治
东川区多措并举推进产业转型 推动农文旅融合实现“富绿双增”
今年以来,东川区积极应对困难挑战,狠抓任务落实,脱贫成果持续巩固,经济发展稳中向好,产业转型稳步推进,民生福祉不断改善,各项工作稳
东海农商银行白塔支行:推广第三代社保卡工作真情暖人心
心里想着客户,为客户纾困解难。东海农商银行白塔支行坚持以客户为中心的服务理念,在推广第三代社保卡工作中急客户之所急,将便民服务送到
沧州落实“降、缓、返、补”政策 助力企业发展稳定就业
感谢就业见习政策,为我搭起了连接就业的桥梁。王树涛现在是沧州市华亿机电产品有限公司的一名员工。2020年毕业后,他一直没有找到合适的工
87.9万元!沧州实施一次性扩岗补助政策惠及586人
为鼓励企业积极吸纳大学毕业生就业,发挥失业保险助企扩岗作用,自8月以来,沧州市积极实施一次性扩岗补助政策。截至9月23日,全市已为232
河北探索特色产业发展新路 实现农业增效农民增收助力乡村振兴
近日,在正定县南楼乡完民庄村谷子种植基地,河北惜康农业科技有限公司负责人李智勇和完民庄村党支部书记郭博边查看谷子长势,边商量晾晒场
宜兴农商银行:“钟灵阳羡天宝物华”助农直播取得圆满成功
近日,由江苏省农村信用社联合社主办,宜兴农商银行承办的大美江苏乡村行——钟灵阳羡,天宝物华助农直播取得圆满成功。该次直播聚力宣传宜
中国鸭梨之乡魏县:金融活水助企纾困“贷”动乡村振兴路
9月,中国鸭梨之乡魏县处处洋溢着丰收的喜悦。虽然疫情的阴霾仍未消散,但当地稳定经济一揽子举措的效果已经呈现。金融活水助企纾困而贷动
前8月河北新增专利授权8万件同比增长8.4% 助力营造市场化
从省市场监管局获悉,今年以来,河北知识产权保护工作重点任务落地落实取得积极成效。1至8月,全省新增专利授权8万件,同比增长8 4%,其中
安徽三次产业投资结构持续优化 占全省投资的63.9%
数据显示,全省投资产业结构持续优化,三次产业投资结构由上年同期的1 6∶31 5∶66 9调整为2 0∶34 1∶63 9。第一产业投资高增长,完成投资
盱眙农商银行:用好“加减乘除”四大法则保实体经济百业兴
量大面广的小微企业是国民经济重要支柱,盱眙农商银行坚守金融为民初心,把服务小微企业刻进基因、落到实处,专门出台支持中小微企业纾困解
聚焦重点精准发力!沧州规上高新技术企业数量位居全省首位
从沧州市统计局获悉,今年以来,沧州市围绕强化企业创新主体地位,大力培育高新技术企业,截至7月底,全市规模以上高新技术企业达732家,较
公积金政策再加码!超120个城市发布公积金贷款政策
9月13日,江苏省徐州市住房公积金管理中心发布了《关于阶段性调整住房公积金贷款政策的通知》(以下简称《通知》),明确个人公积金贷款额度
从“群众跑腿”到“数据跑路” 河北“一网通办”再升级
按照省委十届二次全会部署要求,今年省政务服务办牢牢把握全省一盘棋、平台一体化、办事一张网的总体要求,依托全省一体化政务服务平台,构
河北科技赋能农业综合生产能力稳步提升 全面提升特色产业科技支撑能力
河北坚持把强化科技创新推广作为深化农业供给侧结构性改革、推进乡村振兴、促进农业高质量发展的关键举措,立足三产融合,针对薄弱环节,积
减费让利惠企利民 南通农商银行多措并举优化营商环境
近年来,南通农商银行认真贯彻落实国务院及监管部门关于金融机构减费让利、惠企利民的工作部署,积极担当服务实体经济责任,在人民银行南通