东台农商银行推行“三个升级” 探索数字化转型之路
近年来,东台农商银行以科技赋能为目标,以场景金融为导向,逐步探索出一条个性化、差异化的数字化转型之路。
聚焦效能,积极推行“三个升级”。依托移动互联、机器自动化等新兴技术,以“三项升级”推进各条线业务转型建设。产品升级,聚焦线上贷款应用,顺应客户群体习惯变化,完善手机银行、微信小程序等移动端产品功能。重点完成线上贷款产品“金东e贷2.0”功能升级,推出“房抵贷”业务,满足客户多元化线上金融需求。系统升级,重点关注人力资源管理,建立员工等级管理系统,实现员工个人信息系统化管理,建立个人岗位、学历、职称、资质证明等基础信息采集与自动化审核评估流程,有效提升全行人力资源管理效率。技术升级,强化RPA自动化技术应用,搭建业务自动化应用场景。上线运行贷款申请信息自动化查询,将原有3-5分钟的流程时间缩短至15秒内;完成多线程自动化部署,推进贷记卡数据治理整改,系统上线近两个月,累计完成4.4万条贷记卡信息整改,大幅提升部门工作效率。
聚焦转型,有效实施“三个赋能”。顺应数字金融时代浪潮,促进“数字化”向“数智化”深度转型。为总行决策赋能,按业务条线划分,建设总行级存贷款、普惠金融、消费金融、网络金融、金融市场数据工作台,涉及六大业务条线,涵盖959项业务指标,实现高效数据支撑,提高业务管理效率。推进数据可视化设计,建设总行级数字大屏,帮助决策层全方位了解业务概况,把握业务动态,实现核心业务指标一触即达、一览无余。为支行管理赋能,基于支行日常业务,建设支行级存贷款、电子银行、普惠业务、消费业务数字工作台,涵盖指标达224项,多维度展示网点综合业务概况及各项任务指标完成情况,高效助力网点业务拓展及业绩管理,进一步深化网点数字化转型进程。为营销拓展赋能,研发上线贷款申请系统,建设线上贷款营销及裂变营销业务场景,实现网贷申请、提额用信、营销裂变、客户分配等功能于一体,全方面提升客户金融服务体验。截至6月末,该行二维码裂变营销累计获客近7000户,投放贷款1.55亿元。
聚焦场景,切实推进“三个助力”。作为乡村振兴“主办行”,该行依托数字化创新技术,助力企事业客户转型,共创场景金融新生态。助力特色农业发展,搭建农业龙头企业与农户合作新渠道,为茧丝绸公司量身定制蚕茧收购系统,解决蚕农信息难采集、收购流程难管理等问题,实现了收购信息采集、茧款代发一站式、掌上化、实时化,系统单月新增登记蚕农1.23万户,累计交易9785万元。助力区域合作共建,推动线上线下场景建设双线发力,打造移动支付示范街区,实现手机银行支付全覆盖。助力城乡医疗服务。与11家医疗机构合作,一同推进手机银行线上服务、互联网医院收单服务、员工福利费上线“E路有我”平台等领域的深化合作,带动业务协同发展,仅本地中医院一家医疗机构上半年低成本存款日均余额突破8000万元,贷款日均余额近1.4亿元,为医护人员批量授信867人、金额1.8亿元。
聚焦保障,不断完善“三个机制”。数字化转型,机制保障是关键。自2021年以来,该行不断完善全行制度体系、组织架构建设,为数字化转型与金融创新提供稳定长久的保障。完善团队建设机制。完善科技创新机制,推进科技创新管理模式、组织方式优化调整。积极引进外部数字化专业人才,培养发掘内部复合型科技人才。2021年以来,累计开展8次内部上下交流活动,促进业务与科技深度融合,培养具备科技知识储备的技术骨干。完善流程优化机制。推进信息科技服务转型,规范事件登记、变更、跟进等流程,构建切实有效的运行服务机制,累计组织开展20余次金融科技培训,制定综合类培训课程,从业务、技术层面提升信息科技人员素质,不断提高数字化转型服务能力。完善考核评价机制。制定出台信息系统推广使用等方面的管理办法,加强创新系统落地推广考核,及时跟进项目推广进度。完善创新项目推广流程,定期公布项目实施计划实施情况,保障金融创新项目研发及上线投产序时推进。
聚焦未来,注重实现“三个提升”。该行在制定实施数字化转型三年规划的过程中,进一步突出了数据安全管理和分析领域建设等重点。提升数据安全治理能力。对照监管要求,全面评估数据安全风险状况,制定数据安全治理及实施方案,构建以数据为中心、覆盖数据全生命周期的主动安全防护体系,实现数据在汇聚、使用、共享与存储等多元化业务应用场景下的安全管理目标。提升数据分析应用水平。探索场景化数据建模分析应用,全面整合原生金融数据与创新应用系统衍生数据,抽取共性化业务逻辑,探索场景化金融服务数据模型建设,构建数据分析营销策略驱动模式,高效赋能差异化、定制化产品营销,全面助力精准化营销。提升开放银行应用层次。开展多样化金融服务封装应用探索,在高水平数据安全应用的基础上,搭建支付结算、资金归集、资金托管等金融场景,将金融服务打包成API提供给合作方,进一步实现数据价值,共建“引进来”和“走出去”的开放平台,深度打造“本地场景+开放化服务”的综合生态。(陈爱忠)
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